ลงทุนกองทุนรวม ให้งอกเงย ทำความเข้าใจ 6 เรื่องต้องรู้เกี่ยวกับกองทุนรวม

ลงทุนกองทุนรวม ลงอย่างไรให้ปัง ให้เริ่ด ซึ่งแน่นอนการลงทุนนั้นจะต้องมีวิธีการที่ถูกต้องของมันอยู่ แต่ว่าสำหรับมือใหม่ หรือมนุษย์เงินเดือน เมื่อเลือกที่จะเริ่มต้นลงทุนอาจจะเป็นเรื่องที่ไม่ง่ายนัก เพราะสินทรัพย์ลงทุนบนโลกใบนี้มีหลายหลายประเภท ดังนั้นแล้วกองทุนรวม จึงเป็นตัวหนึ่งทำให้ชีวิตการลงทุนง่ายขึ้น ก่อนที่เราจะรู้ลึกไปกว่านั้น เรามารู้กับ 6 เรื่องต้องรู้เกี่ยวกับกองทุนรวม มาดูกันว่าจะมีเรื่องไหนบ้าง

ลงทุนกองทุนรวม กับ 6 เรื่องที่ต้องรู้

ก่อนที่จะไปรู้กับ 6 เรื่องนั้น เชื่อว่ามือใหม่นั้นอาจจะยังไม่รู้จักกับกองทุนรวม ดังนั้นวันนี้เราจะมารู้จัก “กองทุนรวม (Mutual Fund)” คือ การระดมเงินลงทุนจากคนจำนวนมาก แล้วให้ “ผู้จัดการกองทุน” ที่เป็นมืออาชีพ และมีความเชี่ยวชาญในการลงทุน นำเงินของเราไปลงทุนในสินทรัพย์ต่าง ๆ ตามนโยบายการลงทุนของแต่ละกองทุน และแบ่งผลตอบแทนกลับมาให้เรา เมื่อสามารถทำกำไรได้ ทำให้การลงทุนนั้นง่ายขึ้นมากในช่วงเริ่มต้น ก่อนที่ไปลงทุนมารู้จักกับ 6 เรื่องเกี่ยวกับการลงทุนกันก่อน

1. สำรวจตนเอง

มาดูกันที่เรื่องแรก ที่เรานั้นต้องรู้ก่อนที่จะไปทำการลงทุนนั้นก็คือการ สำรวจตนเอง นั้นก็คือดูว่ารับความเสี่ยงจากการลงทุนได้มากหรือน้อยเพียงใด โดยการสำรวจความเสี่ยงนั้นสามารถทำได้โดยตอบแบบสอบถามประเมินความเสี่ยงจากธนาคาร บลจ. หรือตัวแทนจำหน่ายที่ท่านเปิดบัญชีซื้อ-ขายกองทุนรวม อย่างไรก็ตามบางท่านอาจรับความเสี่ยงได้ไม่ตรงกับแบบประเมินที่ทำก็เป็นได้ หากยังไม่เคยลงทุนจริง โดยในช่วงตอบแบบสอบถามสามารถรับความเสี่ยงได้สูงแต่เมื่อลงทุนกลับไม่สามารถรับความเสี่ยงได้ต่ำ เนื่องจากจริตการลงทุนของแต่ลงคนแตกต่างกันไป ดังนั้นสำหรับมือใหม่แล้วการลงทุนในครั้งแรกอาจใช้เงินลงทุนจำนวนไม่มากเพื่อทดสอบความเสี่ยงที่ตนเองรับได้ก่อนเพื่อสร้างความมั่นใจในการลงทุนมากขึ้น และสามารถเลือกลงทุนให้ตรงกับความเสี่ยงที่รับได้ในครั้งถัด ๆ ไป

2. ดูนโยบายการลงทุน

แน่นอนว่าการลงทุนนั้นไม่ใช่ว่าเรานั้นจะเข้าไปลงทุนได้เลย นั้นการศึกษากฎกติการของสิ่งนั้น ซึ่งการลงทุนนั้นก็ควรดูนโยบายการลงทุน ซึ่งนโยบายในกองทุนรวมหลัก ๆ จะแบ่งเป็น 5 ประเภท

• กองทุนรวมตลาดเงิน: ลงทุนในเงินฝากธนาคาร ตราสารหนี้ระยะสั้นทั้งภาครัฐและเอกชน ผลตอบแทนที่คาดว่าจะได้รับจะต่ำที่สุดถ้าเทียบกับกองทุนในประเภทอื่น ๆ
• กองทุนรวมตราสารหนี้: ลงทุนในตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรรัฐบาล และหุ้นกู้บริษัทเอกชน มีความผันผวนมากขึ้นและมีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่ดีกว่ากองทุนรวมตลาดเงิน ความเสี่ยงต่ำถึงปานกลาง
• กองทุนรวมตราสารทุน: ลงทุนในตราสารทุน หรือหุ้นที่จดทะเบียนอยู่ในตลาดหลักทรัพย์ ทั้งในและนอกประเทศ ความเสี่ยงปานกลางถึงสูง มีโอกาสได้รับผลตอบแทนที่สูงขึ้นแต่ก็มีโอกาสขาดทุนสูงขึ้นเช่นเดียวกับพอร์ตการลงทุน
• กองทุนรวมทางเลือก:

กองทุนที่ลงทุนกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า: ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า โดยนำเงินค่าเช่ามาจ่ายเป็นเงินปันผลให้กับผู้ลงทุน ความเสี่ยงปานกลาง เหมาะสำหรับนักลงทุนที่ต้องการผลตอบแทนสม่ำเสมอ

ลงทุนในสินค้าโภคภัณฑ์ต่าง ๆ เช่น น้ำมัน ทองคำ ความเสี่ยงสูง ผลตอบแทนผันผวนตามราคาโภคภัณฑ์

• กองทุนรวมผสม: ลงทุนในสินทรัพย์ตั้งแต่ ข้อ 1 – ข้อ 4 ผสมกัน สัดส่วนการลงทุนระหว่างสินทรัพย์ต่าง ๆ จะเป็นเท่าใดนั้นขึ้นอยู่กับนโยบายของกองทุน และการบริหารของผู้จัดการกองทุนนั้น ๆ ผลตอบแทนและความเสี่ยงขึ้นอยู่กับสัดส่วนการลงทุนของกองทุน

3. ผลการดำเนินงานในอดีต

มาดูกันต่อที่เรื่องที่สามกันบ้าง เป็นอีกหนึ่งเรื่องที่เรานั้นต้องรู้ในการลงทุน นั้นก็คือดู ผลการดำเนินงานในอดีตซึ่งผลตอบแทนย้อนหลังเป็นอีกส่วนหนึ่งที่นักลงทุนทั้งหน้าใหม่หน้าเก่านิยมดูก่อนการตัดสินใจลงทุนในกองทุนนั้น ๆ ผู้ลงทุนสามารถเปรียบเทียบกองทุนกับดัชนีมาตรฐานได้ดังนี้ เช่น

• กองทุนหุ้นไทย เปรียบเทียบกับ ดัชนี SET Index TRI
• กองทุนรวมหุ้นที่ลงทุนในหุ้นทั่วโลก เปรียบเทียบกับ ดัชนี MSCI World Index

4. ค่าธรรมเนียม

แน่นอนว่าทุกสิ่งทุกอย่างบอกโลกนี้ใช่ว่าจะฟรีทุกอย่าง เพราะมีสิ่งที่เรียกว่าค่าธรรมเนียม แน่นอนว่าเป็นสิ่งที่สมควรทีท่จะจ่าย ซึ่งค่าธรรมเนียมกองทุนก็เป็นอีกส่วนที่สำคัญมาก ซึ่งอาจเป็นตัวที่ทำให้ผลตอบแทนน้อยลงไปกว่าที่ควรจะเป็นเพราะต้องแบ่งเงินส่วนหนึ่งมาจ่ายค่าธรรมเนียม โดยค่าธรรมเนียมกองทุนนั้นแบ่งเป็น 4 ส่วนใหญ่ ๆ คือ ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากผู้ถือหน่วยลงทุุน: เป็นค่าธรรมเนียมที่ถูกเรียกเก็บทันทีเมื่อเกิดธุรกรรม ซื้อ หรือขายกองทุนรวม โดยมีค่าธรรมเนียมที่เราควรรู้จักดังนี้

• ค่าธรรมเนียมขาย: จะถูกเรียกเก็บเมื่อซื้อหน่วยลงทุน
• ค่าธรรมเนียมซื้อ: จะถูกเรียกเก็บเมื่อขายคืนหน่วยลงทุน
• ค่าใช้จ่ายในการซื้อขายหลักทรัพย์: จะถูกเก็บเมื่อทำรายการซื้อและขายหน่วยลงทุน
• ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนรวม: ค่าธรรมเนียมนี้จะคิดเป็น % ของ NAV ต่อปี โดยจะคิดรวมในหน่วยลงทุน ดังนั้นแล้ว อัตราผลตอบแทนที่เห็นนั้นจะเป็นผลตอบแทนที่รวมค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจากกองทุนไว้แล้ว ไม่ต้องนำมาคำนวณแยกอีกครั้งหนึ่ง

5. เงื่อนไขการซื้อ-ขาย

อีกหนึ่งสิ่งที่เรานั้นควรที่จะศึกษาให้ดีนั้นก็คือ เงื่อนไขการซื้อ-ขาย เป็นสิ่งที่เรานั้นไม่ควรมองข้าม ซึ่งกองทุนรวมแต่ละกองมีเงื่อนไขการลงทุนไม่เหมือนกัน จึงต้องศึกษาในรายละเอียด

เงื่อนไขการซื้อ

• จำนวนเงินซื้อขั้นต่ำในครั้งแรก และครั้งถัดไป
• ระยะเวลาในการรับคำสั่งซื้อ: เช่น 8.30-15.00 น. หรือบางกองทุนอาจไม่สามารถทำรายการซื้อได้ทุกวันทำการ จะมีตารางการขายที่เป็นการเฉพาะเจาะจงวันที่
• วิธีการซื้อ: เช่น ตัดบัตรเครดิต ตัดบัญชี สับเปลี่ยนกองทุน จ่ายเช็ค เป็นต้น
• ช่องทางการซื้อ: เช่น ออนไลน์ สาขาของธนาคาร บลจ. ตัวแทนจำหน่าย

เงื่อนไขการขาย

• จำนวนเงินขั้นต่ำในการขายคืน
• ระยะเวลาในการรับคำสั่งขายคืนหน่วยลงทุน: เช่น 8.30-15.00 น. หรือบางกองทุนอาจไม่สามารถทำรายการขายคืนได้ทุกวันทำการ จะมีตารางการขายที่เป็นการเฉพาะเจาะจงวันที่
• ระยะเวลารับเงินค่าขายคืนกองทุนรวม เช่น การชำระเงินค่าขายคืน T+4 จะได้รับเงินค่าขายคืนหน่วยลงทุนใน 4 วันทำการนับจากวันที่ขายคืน อย่างขายคืนวันจันทร์ จะได้รับเงินค่าขายคือ วันศุกร์ หากไม่ติดวันหยุดใด ๆ
• ช่องทางการซื้อ: เช่น ออนไลน์ สาขาของธนาคาร บลจ. ตัวแทนจำหน่าย

6. ตรวจสอบและติดตามอย่างต่อเนื่อง

มาต่อกันที่เรื่องสุดท้ายที่นักลงทุนมือใหม่นั้นจะต้องรู้นั้นก็คือการ ตรวจสอบและติดตามอย่างต่อเนื่อง ถึงแม้ว่าการลงทุนในกองทุนรวมจะมีผู้จัดการกองทุนที่คอยปรับพอร์ตการลงทุนตามสถานการณ์ให้อย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม ก็ไม่ควรละเลยการติดตามการลงทุนอย่างน้อยทุก 6 เดือน หรือ 1 ปี ก็กลับมาทบทวนพอร์ตการลงทุนซักครั้งเพื่อให้มั่นใจว่ากองทุนที่ลงทุนอยู่ยังให้ผลตอบแทนอย่างที่คาดไว้ และหากสถานการณ์ตลาดหรือเศรษฐกิจเปลี่ยนแปลงไปก็สามารถปรับพอร์ตการลงทุนได้ทันเวลา

และทั้งหมดนี้ก็คือ ลงทุนกองทุนรวม ให้งอกเงย ทำความเข้าใจ 6 เรื่องต้องรู้เกี่ยวกับกองทุนรวมซึ่งก่อนที่เราจะไปลงทุนนั้นเราต้องรู้จักตัวเองให้ดีซะก่อน ตอบคำถามตัวเองว่า วันนี้เราลงทุนเพื่ออะไร เรารับความเสี่ยงได้แค่ไหน เพราะแต่ละคนรับความเสี่ยงได้ไม่เท่ากัน ดังนั้นการลงทุนมีความเสี่ยง เราควรที่จะศึกษาให้ดีก่อนการลงทุน

ส่วนใครที่กำลังจะลงทุนในตลาดคริปโต ก็ต้องมีแพลตฟอร์มที่จะช่วยอำนวยความสะดวกให้กับคุณในการซื้อขายคริปโตอย่างสะดวกสบาย มาลงทุนคริปโตง่าย ๆ ด้วย 5 แพลตฟอร์มลงทุนคริปโต